​今回のテーマは「NISAを成功に導くには！」

○「NISA」については過去2回で「どこがお得なのか？」「どんな仕組みなのか？」というお話をお聞きしました。さて今日はNISAの実践法についてお聞きしたいと思います。

今までお話したことを振り返ると、お得の正体は「株や投資信託の儲け」が非課税になる仕組みのこと。そして３種類の「NISA」があり、成人向けの「一般NISA」と「つみたてNISA」、そして未成年向けの「ジュニアNISA」があることをお話しましたね。 そしてNISAは非課税にも関わらず制限が少なく自由度が高いというお話をしましたね。

○ 今日はいよいよ皆さんがNISAをどう活用したら良いのかをお聞きできるのですね！

そうです。今日はNISAの実践法をお伝えします。NISAはお得に資産運用ができる箱にすぎません。箱の中に運用商品を入れなければお得にはなりません。箱の中の商品はご自身が選んで頂く形になります。

○NISAは箱なんですね。私の場合だと成人向けの「一般NISA」と「つみたてNISA」という２つの箱がありましたね。まずはどちらを選んだら良いですか？

mihoさん、そうです！とても良いポイントに気づかれましたね。成人の方は「一般NISA」と「つみたてNISA」のどちらかを選択することがまず必要です。「一般NISA」は１年で利用できる非課税枠が１２０万円で５年で６００万円。「つみたてNISA」は１年で利用できる非課税枠が４０万円で２０年で８００万円でしたね。「つみたてNISA」の場合は枠を埋めるのに２０年掛かります。

○ということは「つみたてNISA」の場合は８００万円という枠を埋めるのに２０年という時間が必要ですね。

おっしゃるとおりです。資産運用で増やした金額をどこかで使うわけですから「つみたてNISA」の場合はご自身の２０年後をゴールをイメージすることが大切になります。もちろん「つみたてNISA」は２０年間解約できないことはありません。例えば５年後に使いたい場合であっても解約は可能です。ただし枠を埋めるのに２０年という時間が必要であることがポイントとなります。

○比較的まだ貯金も少ないお若い方が、２０年後をイメージして「つみたてNISA」を活用するなどはぴったりですね。

そうですね。例えばお子様が生まれたので、将来の教育資金として「つみたてNISA」を活用する。将来家を建てるための資金作りとして「つみたてNISA」を活用する。４０台の方が老後の資金として「つみたてNISA」を活用する。など考えられますね。もちろん、今はいけないですけど「海外旅行」の資金の積立目的でも大丈夫ですね。

○積立だと、手元にまとまったお金がなくても始められるので気軽に始められますね。

良いところに気づかれましたね。「つみたてNISA」はその気になればどなたでも始められるハードルの低い仕組みなんですね。「つみたてNISA」の１年で利用できる非課税枠が４０万円ですが、全てを埋める必要はありませんので少額から積立も可能です。たとえば月３千円から始めるなど無理のない範囲で取り組めますよ！

○いいですね！資産運用興味があるけど、どう始めたらよいのかわからない方に最適ですね！

そうなんです。資産形成を「つみたてNISA」から始める方は非常に多いですよ。先程もお話ししましたが、資産運用・資産形成をするときには「教育資金」とか「住宅購入資金」とか「老後資金」などのゴールを設定し、どのくらいの金額を目標とするのかを明確にすると取り組みやすくなりますよ。

○ただ「つみたてNISA」の場合、どんな運用商品を箱の中に入れれば良いですか？

「つみたてNISA」の運用商品は証券会社や銀行によって違いますが、いずれも金融庁のお墨付きの投資信託に限られます。２０年という長きに渡り成果を上げるにはどうすればよいかですね。以前にもお話しましたが「当て」に行くよりも「はずす」ことを避ける投資を行ったほうが安定した成長が見込まれます。ずばりそれは「世界の株式を丸ごと買う手法」になります。世界の株式市場を丸ごと買うインデックス型投資信託がおすすめです！証券会社や銀行に商品名が違いますが、キーワードとして「世界株式」「インデックス」が入っている投資信託です。

今回は「つみたてNISA」で終わりましたね。１２月に「NISAを成功に導くには！その２」として「一般NISA」「ジュニアNISA」の実践法をお話しますね！

次回の放送は１０月２９日（金）番外編「大きく変わった教育費」です。教育費の無償化が始まり教育費の準備の仕方が大きく変わっています。「どう変わったのか！準備はどうしたらよいのか！」を詳しく解説します。 

​先日10/6(水)西区西野のなないろカフェシェリーのポッケで

『今から老後の資金づくりのお話』を開催。

年金についての改めての認識と、その対策についてお伝えしました。

途中、カフェで大人気のふわっふわっのパンケーキと珈琲に

しばし、写真撮影タイム☕🥞📷

気持ちもこころも、ほっこり温まりましたー！！！

それぞれご自身についてもお話くださって、一緒に笑ったり

ご質問にお答えしたり、なごやかにお時間が流れました。

ご参加いただいたかたのアンケートでは、

今まで受けたセミナーで一番わかりやすかった、

参加できてとても良かったですとご記載がございました。


また、次回どこかのカフェでみなさんとお会いしたいです。 

​千田

​今回のテーマは「NISAを詳しく知りたい」

○前回は「NISA」のどこがお得なのかというお聞きしました。

お得の正体は「株や投資信託の儲け（正式には配当金や譲渡益といいます）」が非課税になる仕組みのことでしたね。

○お得であれば「NISA」使ってみたいという方も多いと思います。どのような仕組みなのですか？今日は詳しく教えて下さい。

了解しました。今日は「NISA」について詳しくお伝えしますね。３種類の「NISA」があります。成人向けの「一般NISA」と「つみたてNISA」、そして未成年向けの「ジュニアNISA」の３つです。

○「NISA」は１つではなくて選ぶんですね。ではどちらを選ぶのか？まず大人向けのほうからお願いします。

２０歳以上の方が対象の「NISA」から説明しますね。まずは「一般NISA」です。「一般NISA」で買える商品は、株式や投資信託など幅広い商品が購入できます。ただし限度額があり年間１２０万円までです。投資期間も５年間と限定されています。年間１２０万円で５年間ですので最大６００万円まで非課税投資が可能になります。１２０万円の限度というのは、購入時の金額です。運用中に増えたとしても購入時が１２０万円以内であれば問題ありません。１年以内であれば、いつでも１２０万円の枠内で購入可能です。ただしNISAで購入した商品をに途中で売っても枠は復活しません。また未利用分は翌年には繰り越せません。

○なるほど１２０万円づつ５年で６００万円までが「一般NISA」なんですね。

ええ。そこがポイントですね！ご夫婦でNISAをご利用されれば１２００万円まで非課税となります。ご家族単位で考えると結構大きな非課税枠となります。ただ投資可能期間は２０２３年までとなっており、２３年以降は新たなNISAの制度が始まりますので今後の制度変更に注意が必要です。

○次は「つみたてNISA」ですね！

mihoさん「積立」はご存知ですが

○「積立貯金」とか「旅行積立」などは馴染みがありますね。

そうですね。毎月預金口座から定額が引き落とされて計画的にお金を増やす方法ですよね。

○「積立貯金」の投資バージョンが「つみたてNISA」で、しかも非課税ということですか！

そのとおりです！「つみたてNISA」で買える商品は、低コストの商品で長期の積立に適した投資信託のみが対象です。「つみたてNISA」も限度額があり年間４０万円までです。投資期間は最長２０年間と長いです。年間４０万円で２０年間ですので最大８００万円まで非課税投資が可能になります。ただし継続的に積み立てることが必要です。「つみたてNISA」は一般的には口座引き落としと投資信託の買付が証券会社や銀行が行いますので、毎月自動的に積立できます。積立額は予算に応じて少額でも可能ですので、初めて投資に取り組む方やお若い方などに向いていますね。

○最後は未成年向けの「ジュニアNISA」ですね

簡単にいうと「一般NISA」のジュニア版です。０歳から１９歳の未成年者が対象です。原則としておとうさん・おかあさん等親権者が代理で運用します。限度額は年間８０万円までです。投資期間も５年間と限定されています。年間８０万円で５年間ですので最大４００万円まで非課税投資が可能になります。ただし１８歳までは払い出しの制限があります。

○成人向けのNISAは払い出しの制限があるんですか？

それがないんです！ 通常、非課税の場合は色々と制限がつくケースが多いのですが、「一般NISA」「つみたてNISA」の場合は払出し制限がありません。例えば「家族で十勝川温泉にいくので一部払い出したい！」という場合も非課税なんです。非課税にも関わらず自由度が高いというのが大きな特徴です。

○自由に使えながら非課税である「NISA」活用しない手はないですね。


その８「NISAを成功に導くには！」です。

以上

9月に帯広にてカフェコラボセミナーを実施しました。詳しい模様をブログにしていますので御覧ください。→​https://hadashi.co.jp/blog/917

９月２２日(水)、札幌市中央区の俊カフェにて『今から老後の資金づくりのお話』をいたしました。

雨の中、ほぼ定員の５名様にお越しいただき、なごやかに開催いたしました。

途中、特製デザートのブルーベリーソースのかかった豆乳プリンとドリンクを いただきながら、ご質問にもお応えいたしました。

俊カフェは、詩人、絵本作家、翻訳家の谷川俊太郎さんの大ファンで親交もある古川奈央さんが店主でご本人公認のカフェです。

谷川俊太郎さんの本や音楽、グッズを、飲み物を飲みながら楽しんでいただけて、歴史ある建物でゆったり癒される空間です。

資生館小学校のそばにある俊カフェ、しばし現実から離れたいホッとひといきにもお勧めです。

俊カフェ公式フェイスブック→ https://www.facebook.com/shun.T.cafe/

カフェの雰囲気も相まって、参加のみなさんと打ち解けることができました。

講座後のアンケートには「投資がどういうものかわかった」「久しぶりにセミナーに参加し、改めて将来のために投資することが必要と実感、貴重な時間でした」など など嬉しいご感想をいただきました。

今後も、今回ご参加の皆さま全員と、ともにあゆませていただきます。(o^―^o) 

​（千田）

9月１７日(金)帯広のつがハウスNOBU KITCHEN Cafeにて『今から老後の資金づくりのお話』を開催、１４名様がご参加くださいました。

当初札幌から講師が伺う予定でしたが、緊急事態宣言下、急遽会場にスクリーンをご準備いただきZOOM開催とさせていただきました。こちらのカフェは
料理家栂安信子先生のカフェです。カフェのHP→ https://nobukitchencafe.jimdofree.com/

帯広市内でもご存じのかたも多い『つがやす歯科医院』の取り組みのひとつ、『治し、癒し、予防して、楽しく食べる』ことの『食べる』ということに重きを置き運営されています。

とかち観光大使でもある信子先生は、十勝の食材を使い健康で楽しく食べながら免疫力を高めることで予防と回復できるよう、大人の食育の場として地域に根差した活動をされ雑誌にも取り上げられています。

大注目の薬膳茶(陸別町日向さんの茶葉と信子先生のコラボで発売中）とお土産にごぼうのシフォンケーキ(本別町三井さんのアクの少ないごぼう）さらにおからクッキーがあり、参加のかたもとても喜ばれていました。

講座後のアンケートは、「とても興味がある」、「投資を考えていたタイミングで相談したい」などのご回答もあった一方、「少しむづかしい銀行との比較が知りたい」というご意見もいただき、今後の参考にしたいと思います。もう少し具体的なお話をお聞きしたかったという方もいらして、具体的な内容は、お客様のお話をお聞きしながらご希望のあった方々へ個別でお応えしていきたいと考えております。

今回は初のZOOM開催イベントでしたが、つがハウスの皆さまのご協力いただき、無事に開催することができました。

弊社でも、幅広いの地域でのZOOM開催の発信に繋がる講座でした。

コロナが落ち着いたら個人的にとてもNOBUKITCHEN Cafeにお食事に行きたい千田でした！(素晴らしいお食事提供なのでぜひHPご覧ください(⌒∇⌒)）
​
（千田）