FM JAGA 「VIVID TOKACHI」ライフデザイン・ラボ 7/1放送分まとめ「目指せFIRE！（応用編）」

●気になる暮らしのマネーワード「実質金利」
○今週の気になる暮らしのマネーワードは何ですか？
「実質金利」です。

○金利ですね、実質という言葉がつくと何が変わるんですか？
実質金利というのは「金利」から「インフレ率」を引いたものなんです。金利がインフレ率より高ければ、この状態は実質金利がプラスという状況です。銀行にお金を預けて利息が増えれば「トク」ということになります。
  逆にインフレ率が金利より高い状態、「金利」引くことの「インフレ率」がマイナスとなり、実質金利はマイナスとなります。この状態は銀行にお金を預けて利息が増えるペースよりモノの値段が上昇するほうが速くなり、お金の価値が実質的に目減りすることになります。お金をもっているより消費や投資をしたほうがお得ということになります。

○なるほど。日本の実質金利はどのくらいですか？
日本は「ゼロ金利」でインフレ率は２％ですので、実質金利は△２％くらいです。

○貯金より投資と言うのは実質金利がマイナスの時は理にかなっているんですね。海外はどうなんですか？
アメリカの金利は２％程度ですがインフレ率は８％となっており、実質金利は△６％くらいなんです。またヨーロッパの金利は0.5％で、インフレ率は７％となっていますので、実質金利は△6.5％くらいです。
実質金利で見ると一番高いのがなんと日本なんです！

○それは意外ですね。
 アメリカやヨーロッパが利上げを急いでいる理由の１つがこの実質金利の大幅なマイナスです。日本は利上げをしない理由は実質金利を見るとよくわかります。ただ今後の行方が非常に気になります。

○それはなぜですか？
インフレの主な原因はコロナ明けによる消費の急回復ですので、やがて収まる一時的なものと考えられています。インフレが収まった後の実質金利がどうなっているのか？その結果が景気にどう影響するのか？が気になるポイントです。

なるほど～。そういうことなんですね。
さて、今日のメインテーマは「目指せFIRE（応用編）」ですね。前回実践編放送では「FIRE」は年間支出の25倍を投資に回し、年利4%で運用することを目標にして、運用成果を取り崩し生活費に充てるというものです。ただFIREを目指すには覚悟と忍耐が必要ということでした。今日は応用編として「プチFIRE」？
やはりFIREを実現するには覚悟と忍耐、そして時間が必要ですのでハードルが高いのも事実です。でもFIREの考え方を生活に取り込むことで、より自由度の高い生活をおくることは可能です。

○プチFIREの具体的な方法を教えて下さい！
FIREの基本的な考え方は生活費の全てを運用益から出すというものです。それを生活費の一部を働くことから出すという考え方に変えることでハードルは下がります。年間の生活費が200万円の場合は25倍ですので5000万円を運用に回す計算になります。これを、100万円を働くことで収入を得るパターンに変えることで2500万円を運用に回すという目標に変わります。

○なるほど！
例えば年収500万円の方で生活費が年200万円の場合は、残り150万円を運用に回すことで、仮に４％で運用できたとすると11年で2500万円に到達します。300万円を運用に回す場合は５年弱で2500万円に到達する計算です！

○働くことを加えることで柔軟に対応できるようになるんですね。
FIREするには、３大要素を検討することが大切です。１つ目は「収入」。具体的にはご夫婦の場合であると世帯収入です。FIRE達成まで、どう増やすのかを考えること。２つ目は「生活費」です。節約をゲームとして楽しみ自分たちの価値観にあった「ミニマムな暮らし」をどうやって実現するか。３つ目は「資産運用」です。FIREを達成するまでは如何に運用資産を成長させるのか、そしてFIRE達成後は如何に安定した運用益を確保させるのかです。

○今までは、定年まで働いて、老後は年金と考えていましたが、FIREを加えることで仕事の選択肢と暮らしのゆとりが生まれそうですね!　ただ３大要素を検討するのは奥が深そうです。
では次回はFIRE実践編の続きとして収入を増やすことを深掘りしましょう！

○それは楽しみです。次回７月１5日は「収入を増やすには」をお送りいたします。

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