​今回のテーマは「NISAを成功に導くには！その２」

○前回は「つみたてNISA」で終わりましたね。さて今回は「NISAを成功に導くには！その２」として「一般NISA」「ジュニアNISA」の実践法をお話しお聞きできるのですね！

NISAについてもう一度振り返ると、お得の正体は「株や投資信託の儲け」が非課税になる仕組みのこと。そして３種類の「NISA」があり、成人向けの「一般NISA」と「つみたてNISA」、そして未成年向けの「ジュニアNISA」があることをお話しましたね。 そしてNISAは非課税にも関わらず制限が少なく自由度が高いというお話をしましたね。

○ NISAは箱という話もお聞きしました。「一般NISA」と「ジュニアNISA」ほどのような箱なんですか？
まずは「一般NISA」からお話します。「一般NISA」は１年で利用できる非課税枠が１２０万円で５年で６００万円ですが２０２４年からは新しい制度に変更予定になっています。新制度は新たに積立部分も加わった２階建てで投資枠は合計で１２２万円になる予定です。

○そうなんですね
「一般NISA」ですが、なんといっても投資対象が広いことが大きな特徴です。株式や投資信託など投資対象が幅広く、自分でいろいろ組み合わせて投資することが可能です。

○「つみたてNISA」はお墨付きの投資信託が対象でしたが、株もNISAで買付できるんですね！
おっしゃるとおりです。例えば投資信託を１００万円買って、残り２０万円で個別株を購入するなどご自身で自由に組み合わせることが可能なんです。あえてお気に入りの投資信託を「一般NISA」で積立することも可能です。「つみたてNISA」ですと年間４０万円以上は積み立てできないですが、「一般NISA」であれば年間１２０万円まで買付できますので、月１０万円までの積み立てを設定できます。

○　対象の商品も広いし、投資のやり方も自由なんですね。
そうですね。例えば株式を購入して、１ヶ月後もうかったから売却しても非課税です。

○　「長期で投資を！」という方はどうですか？
５年を経過した時点で非課税枠１２０万円をこえていたとしても、翌年設定される非課税枠に全額移管することができます！これをロールオーバーといいます。ロールオーバーすることでさらに非課税期間が伸びるわけです。お金に余裕のある方であれば、５年で６００万円の投資が非課税になるわけです。ご夫婦で１２００万円が非課税となります。例えば老後資金の運用などには適していると思います。「つみたてNISA」であると２０年という時間軸が必要です。やはり５０代以降の方だと２０年という時間を費やすのは酷ですから。「一般NISA」を選択する形となりますね。

○　年代によってNISAの活用の仕方も変わってくるんですね。では「ジュニアNISA」はどうですか？
「ジュニアNISA」は１年で利用できる非課税枠が８０万円で５年で４００万円です。株式や投資信託など投資対象が幅広く、自分でいろいろ組み合わせて投資することが可能です。しかし残念ながら２０２３年１２月で終了する予定です。

○　え！　なぜ終了するんですか
実は「ジュニアNISA」はご本人が１８歳になるまで払出し制限があり、原則として親権者が代理で運用するなど、使い勝手がイマイチだったんです。例えば３歳のお子さんのために「ジュニアNISA」を開設しても１５年間払い出しに制限があると皆さん躊躇しますよね。

○　それは不便ですね。
でも２０２４年以降は１８歳以下であっても制度が終了するため、払出し制限が解除されることになったので俄然利便性が増したんです！制度としては２０２３年で終了なんですが、それ以降もご本人が２０歳になるまで非課税が維持されるんです！投資ができる期間は２０２３年までですが保有を続ける限りは２０歳まで非課税で、しかも２０２４年以降はいつでも解約できる状況になりましったので、逆に終了が決まったことを契機に人気が高まったという皮肉な状況なんです。

○でも、２０歳まで非課税なら魅力が増した「ジュニアNISA」開設するなら今がチャンスですね。
作っておいて損はないですね。

次回の放送は１１月１９日（金）その１０「イデコって何ですか？」です。イデコについて概要を解説します。

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