 こんにちは、FA-JAGA「ViViD TOKACHI-幸せな未来のマネー講座」お聞きいただきありがとうございます。お聞きできなかった方や聞いてみたけど？だった方のためにまとめを置いておきます！
今回のテーマは「NISAって知ってる？」です。 ○マネーの話題で最近良く耳にする言葉が「NISA」ですね そうですね。マネーに興味のある方なら「NISA」や「イデコ」ってワードを目にしたことがあると思います。mihoさん「NISA」ときくと、何をイメージされますか？ ○「NISA」というと「お得！というイメージですかね。」 そうですね。今日は「NISA」は何がお得なのかをお伝えします。何がお得かをお話するためには、まずはじめに税金のことにふれなければなりません。 ○税金ですか？今回もわかりやすくお願いします！！！ そうですね。前回同様バスに乗ることをイメージして下さい。資産運用の場合、バスから降りると、出口に税務署の方がいて皆さんに「今回儲かりましたか？」と必ず聞かれるんです。 ○え、ちょっとイヤですね ええ！皆さんが「儲かりました！」と答えると、すかさず「いくら儲かりましたか？」と聞かれます。 ○「いくら儲かる？」の「いくら」ってどういうことですか？具体的に教えて下さい。 投資信託でも株でも一緒ですが、１００万円投資しました。売却したら１５０万円帰ってきました。この場合の儲けは５０万円ということになります ○投資した額から、売却した額の差額が「もうけ」ですね。 そのとおりです！「いくら儲かりましたか？」の答えはこの場合は「私は５０万円儲かりました」ですね。すかさず税務署の方は「では、５０万円のうち２０．３１５％を税金として収めて下さい！」と言ってきます。ざっくり５０万円の２割ですので約１０万円を税金として収まる形になります。 ○売却して１５０万円もらえると、思ったら１０万円差し引かれて１４０万円になってしまうわけですね。 残念ながらそうなんです。でも損をしたときは次回バスを降りるときに使えるクポーン券がもらえるんです。 ○クーポン券ってなんですか？ 「次回「儲かった」ときに、損した金額を差し引きますよ」というクーポンです。有効期限はその年の１２月３１日までです。有効期限を伸ばしたい場合は確定申告をすると３年間有効期限が伸びます。 ○なるほど、「儲かった」と「損をした」両方を見るんですね。税金の仕組みはわかりました。今日はテーマは「NISA」でしたよね！！！ そうでしたね。バスに例えると、皆さん「NISA号」というバスに乗ります。降りたときに「税務署の方がいない」というのがNISAなんです。 ○ということは、売却して１５０万円のものは予定通り１５０万円にもらえるということですね！ そのとおりです。「NISAはお得！」の正体はそこです。「株や投資信託の儲け（正式には配当金や譲渡益といいます）」が非課税になる仕組みのことです。ただし損をしたときのクーポン券ももらえませんので注意が必要です。 その７「NISAを詳しく知りたい」です。 以上
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こんにちは、FA-JAGA「ViViD TOKACHI-幸せな未来のマネー講座」お聞きいただきありがとうございます。お聞きできなかった方や聞いてみたけど？だった方のためにまとめを置いておきます！
今回のテーマは「投資信託おいくらなの？コストについて考える」 ●投資信託について教えていただき、興味が湧いています。始めてみたいと思っている方も多いと思います。でも良い話だけではないはず？なんらかの費用はかかりますよね?わかりやすく教えて下さい。 みなさんがバスに乗ることをイメージして下さい。投資信託はバスをイメージするとわかりが良いかと思います。バスの終点は皆さんの資産が増える「ゴール」のことです。バスにはあなただけでなく色々な人が自由に乗り降りしています。バスには運転手さんが乗っています。投資信託では皆さんに替わって資産を増やすファンドマネージャーが運転手さんですね。もちろんバスを降りて他のバスに乗ることも可能です。 バスに乗るには、料金を払いますよね。投資信託も同じで乗るときに料金が掛かります。実は乗るときだけでなく、乗っている間、降りるときにも料金が掛かります。 ●3つも料金を払うんですか？随分と欲張りな路線ですね。 バスに乗るとき、すなわち投資信託を買うときにかかる費用のことを「購入時手数料」といいます。実際どれくらい掛かるかと言うと、投資額の0-3％です。１００万円だと３万円弱になります。この手数料は多くの場合は、投資額から差し引かれて運用が始まります。ですので運用は９７万円からスタートというイメージになります。もちろん別に支払うことも可能ですが、多くの方は投資額から差し引く形でスタートします。なかには「ノーロード」と呼ばれる「購入時手数料」がかからない商品もあります。 投資信託は、バスを途中下車するときにも料金が掛かるケースもあるんですよ。売却時に掛かる費用を「信託財産留保」といいます。せっかく多くの人がバスに乗っているのに皆さん途中下車してしまうと、運転手さんはガラガラのバスだと困ってしまいます。ですので中途下車する人にはペナルティを払ってもらうという制度です。ただしこの「信託財産留保」を設定していない投資信託も多いです。「信託財産留保」は0.1％から１％程度です。個人的な印象だと取らない投資信託のほうが多く、取ったとしても0.1-0.2％といった印象です。１００万円だと１千円程度ですよね。 ●残りは「バスに乗っている間に取られる」費用ですね。バスに乗っている間にどんどん費用がかかるのであれば、乗りたくないですね！！！ 「バスに乗っている間に取られる」費用、運用中にかかる費用「信託報酬」といいます。報酬とついていますのでバスの運転手などバス会社の運営・管理に掛かる費用のことです。信託報酬も0.1％から2.5％までと様々です。１００万円の投資で信託報酬が１％の場合の信託報酬額は１日あたり２７円です。「信託報酬」は日々の投資信託ごとに発表される基準価額（株で言う株価みたいなものです）に含まれていますので、取られた感はないです。 バスにも各駅停車の路線バスと特急バスやゴールにノンストップで到着する空港バス、観光バスなどがあるように報酬額も様々です。 ●聞くと何やら色々理由をつけて取られるような？お得な買い方ってあるのでしょうか？ ありますよ。バスに乗ったり、降りたりするたびに費用が掛かりますから、なるべく乗り換えずにゴールに到着する方法を考えるべきですね。一度買った投資信託を一生保有するのが究極の形ですね。ですからバスを乗り換えることを頻繁にアドバイスしてくる担当者は要注意です。 「路線バスの旅」ってご存知ですが？太川陽介さんと蛭子さんが地図をたよりに路線バスを乗り継ぎながらゴールを目指す番組です。私「路線バスの旅」の大ファンで特に蛭子さんが毒を吐くところが最高でした！番組では無事ゴールを果たすために、バス案内所や運転手さんにどのバスに乗ったら良いのかのアドバイスを受けながらゴールを目指していました。地図や時刻表だけではわからないことがたくさんあるし、やっぱり地元のバスをよく知っている人に聞くのが一番です。投資信託を買う場合も一緒かと思います。 次回9月17日の放送のテーマは、「NISAって知ってる？」です。お楽しみに！ 十勝在住の方にセミナーのご案内！ コラボ・セミナー「老後の資金づくりのお話」です！ ２０２１年９月１７日（金）１４：００ー１６：００ 講師：千田 安枝（ラジオ出演中の砂川もお話します） 場所：複合施設つがハウス NOBU KITCHEN Cafeé 帯広市西９条南９丁目１４-2 料金：無料 （ケーキセット付） Nobu kitchenの栂安信子先生のおススメの薬膳茶 本別町の三井極農場のごぼう使用ごぼうのシフォンケーキ ご参加申込はコチラ→https://hadashi.co.jp/seminar-obihiro.  昨日今日と、過ごしやすくなって来ましたね。
先日スーパーで売っていたので、いくらの醤油漬けにしました。 今年は、お米の収穫も始まっているようで、ちょっと早いですよね。 いろいろ考えさせられますが、秋の味覚いただきます！ （千田）  【今から老後の資産づくりのお話】とい内容でお話しました。（講師：千田） 途中、ふわふわのパンケーキが出てきて写真撮影タイムもあり、なごやかなムードで楽しみながら講座が進みました。『投資の重要性がわかりました』などの感想をいただきました。 後半は代表の砂川より、現在の株式市場や運用しながら取り崩すことの具体例の説明もあり、皆さん真剣に聞き入ってくださいました。 セミナー後も質問されたり、また後日お会いするお約束になりました。今後も、札幌市内のカフェや、道内様々な地域にもお邪魔してお金に関すること、適切な判断、金融や経済に関するのセミナーを開催させていただきたいと思います。次回は9/17に帯広にて開催です。 ※『うちの店でセミナーしてもいいよ』という店主様も募集中！ 〈千田〉   こんにちは、FA-JAGA「ViViD TOKACHI-幸せな未来のマネー講座」お聞きいただきありがとうございます。お聞きできなかった方や聞いてみたけど？だった方のためにまとめを置いておきます！
今回のテーマは 投資信託 名前は大事だよ！ ●「投資信託」は少額投資が可能で専門家におまかせできるため、初心者にオススメなんですが、「投資信託」ってどうやって買ったらよいのでしょうか？ 投資信託は銀行・証券会社で購入できます。まずは運用口座を開設することから始まります。私達のようなIFAのアドバイスを受けながら「投資信託」を購入する場合はIFAと提携している証券会社の口座をIFA経由で開設します。 開設できたら投資金額を振り込みます。まとまったお金で、一括で買う方法（スポット）と毎月定額で積み立てる２つの方法があります。そしていよいよ「投資信託」を選ぶことになります。 ●どうやって選べばよいでしょうか？ それぞれの投資信託には名前がついています。投資信託の名前には一定のルールに基づいて名付けられているケースが多いです。 ●ルールってなんですか？ まずは投資対象です。株・債券・金（ゴールド）等の名前が含まれている場合は、それぞれ株式・債券・金に投資する投資信託だということです。リートというものもあります。これは不動産に投資をするものです。バランスという名前がついているものもあります。これは投資対象が株・債券など複数が投資対象の商品です。 つぎに対象地域です。「日本・北米・米国・アジア・中国」などです。ちょっと変わったくくり方で「先進国・新興国」などがあります。世界が投資対象の場合「世界・グローバル」というような名前が付きます。名前に「米国株式」とう言う名前が含まれている投資信託は、投資対象がアメリカの株式ということですね。 最後にテーマです。投資信託の中にはAIやバイオ・ヘルスケアなど特定のテーマを絞った投資信託があります。例えば十勝の方だと、宇宙開発等は身近かもしれません。宇宙をテーマにした投資信託もあるんですよ。あとは「日経平均」や「NYダウ」など主な指標（ベンチマーク）に連動した投資信託もあります。もちろん特定のテーマを持たない投資信託もありますよ。 ●日経平均やNYダウはテレビやラジオニュースでよく放送されますね。 そうですね。市場の平均に投資する商品で非常にわかりやすいですよね。NYダウは現在おおよそ35､000ドルです。１０年前はおおよそ12,000ドルです。１０年間で２．６倍です。NYダウに連動する投資信託をもっていれば、１００万円が２６０万円になる計算です。（為替の影響を考慮せず）もちろん１年単位で見ると上げたり下げたりしますが１０年という長期で見ると魅力は大きいと思います。お子さまの教育費とか老後の資金とかを準備するのによいですよね。私も中学生と小学生の２人の子供がいるのですが、小学校入学時に、それぞれ５０万円ずつ米国株式市場に連動する投資信託を買っています。それ以降は資金を追加せずほったらかしです。日々節約しながらお金を貯める方法もありますが、こんな方法もあるんですよ。 ●でも商品の中身がわかっても、初心者はどれがよいのか区別がつかないですね？？？どうしたらよいですか？ そうですね。初めての方にはどれがよいのか区別つかないですよね。初めての方には世界の株式を丸ごと買う手法がおすすめです。これであればはずれはありません。「当て」に行くよりも「はずす」ことを避ける投資を行ったほうが安定した成長が見込まれます。世界の株式を丸ごと買う手法は大きく2つあります。世界の上場している会社すべてを丸ごと買う先程のベンチマーク連動型の投資信託です。もう一つは世界の優れた企業を選別して買う投資信託です。 次回9月3日の放送のテーマは、「投資信託おいくらなの？コストについて考える」です。お楽しみに！ 十勝在住の方にセミナーのご案内！ コラボ・セミナー「老後の資金づくりのお話」です！ ２０２１年９月１７日（金）１４：００ー１６：００ 講師：千田 安枝（ラジオ出演中の砂川もお話します） 場所：複合施設つがハウス NOBU KITCHEN Cafeé 帯広市西９条南９丁目１４-2 料金：無料 （ケーキセット付） Nobu kitchenの栂安信子先生のおススメの薬膳茶 本別町の三井極農場のごぼう使用ごぼうのシフォンケーキ ご参加申込はコチラ→https://hadashi.co.jp/seminar-obihiro. 投資信託については「投資信託協会」ホームページから詳細を学べます→ www.toushin.or.jp/index.html |