 今回のテーマは「NISAを成功に導くには！」
○「NISA」については過去2回で「どこがお得なのか？」「どんな仕組みなのか？」というお話をお聞きしました。さて今日はNISAの実践法についてお聞きしたいと思います。 今までお話したことを振り返ると、お得の正体は「株や投資信託の儲け」が非課税になる仕組みのこと。そして３種類の「NISA」があり、成人向けの「一般NISA」と「つみたてNISA」、そして未成年向けの「ジュニアNISA」があることをお話しましたね。 そしてNISAは非課税にも関わらず制限が少なく自由度が高いというお話をしましたね。 ○ 今日はいよいよ皆さんがNISAをどう活用したら良いのかをお聞きできるのですね！ そうです。今日はNISAの実践法をお伝えします。NISAはお得に資産運用ができる箱にすぎません。箱の中に運用商品を入れなければお得にはなりません。箱の中の商品はご自身が選んで頂く形になります。 ○NISAは箱なんですね。私の場合だと成人向けの「一般NISA」と「つみたてNISA」という２つの箱がありましたね。まずはどちらを選んだら良いですか？ mihoさん、そうです！とても良いポイントに気づかれましたね。成人の方は「一般NISA」と「つみたてNISA」のどちらかを選択することがまず必要です。「一般NISA」は１年で利用できる非課税枠が１２０万円で５年で６００万円。「つみたてNISA」は１年で利用できる非課税枠が４０万円で２０年で８００万円でしたね。「つみたてNISA」の場合は枠を埋めるのに２０年掛かります。 ○ということは「つみたてNISA」の場合は８００万円という枠を埋めるのに２０年という時間が必要ですね。 おっしゃるとおりです。資産運用で増やした金額をどこかで使うわけですから「つみたてNISA」の場合はご自身の２０年後をゴールをイメージすることが大切になります。もちろん「つみたてNISA」は２０年間解約できないことはありません。例えば５年後に使いたい場合であっても解約は可能です。ただし枠を埋めるのに２０年という時間が必要であることがポイントとなります。 ○比較的まだ貯金も少ないお若い方が、２０年後をイメージして「つみたてNISA」を活用するなどはぴったりですね。 そうですね。例えばお子様が生まれたので、将来の教育資金として「つみたてNISA」を活用する。将来家を建てるための資金作りとして「つみたてNISA」を活用する。４０台の方が老後の資金として「つみたてNISA」を活用する。など考えられますね。もちろん、今はいけないですけど「海外旅行」の資金の積立目的でも大丈夫ですね。 ○積立だと、手元にまとまったお金がなくても始められるので気軽に始められますね。 良いところに気づかれましたね。「つみたてNISA」はその気になればどなたでも始められるハードルの低い仕組みなんですね。「つみたてNISA」の１年で利用できる非課税枠が４０万円ですが、全てを埋める必要はありませんので少額から積立も可能です。たとえば月３千円から始めるなど無理のない範囲で取り組めますよ！ ○いいですね！資産運用興味があるけど、どう始めたらよいのかわからない方に最適ですね！ そうなんです。資産形成を「つみたてNISA」から始める方は非常に多いですよ。先程もお話ししましたが、資産運用・資産形成をするときには「教育資金」とか「住宅購入資金」とか「老後資金」などのゴールを設定し、どのくらいの金額を目標とするのかを明確にすると取り組みやすくなりますよ。 ○ただ「つみたてNISA」の場合、どんな運用商品を箱の中に入れれば良いですか？ 「つみたてNISA」の運用商品は証券会社や銀行によって違いますが、いずれも金融庁のお墨付きの投資信託に限られます。２０年という長きに渡り成果を上げるにはどうすればよいかですね。以前にもお話しましたが「当て」に行くよりも「はずす」ことを避ける投資を行ったほうが安定した成長が見込まれます。ずばりそれは「世界の株式を丸ごと買う手法」になります。世界の株式市場を丸ごと買うインデックス型投資信託がおすすめです！証券会社や銀行に商品名が違いますが、キーワードとして「世界株式」「インデックス」が入っている投資信託です。 今回は「つみたてNISA」で終わりましたね。１２月に「NISAを成功に導くには！その２」として「一般NISA」「ジュニアNISA」の実践法をお話しますね！ 次回の放送は１０月２９日（金）番外編「大きく変わった教育費」です。教育費の無償化が始まり教育費の準備の仕方が大きく変わっています。「どう変わったのか！準備はどうしたらよいのか！」を詳しく解説します。
0 コメント
 先日10/6(水)西区西野のなないろカフェシェリーのポッケで 『今から老後の資金づくりのお話』を開催。 年金についての改めての認識と、その対策についてお伝えしました。 途中、カフェで大人気のふわっふわっのパンケーキと珈琲に しばし、写真撮影タイム☕🥞📷 気持ちもこころも、ほっこり温まりましたー！！！ それぞれご自身についてもお話くださって、一緒に笑ったり ご質問にお答えしたり、なごやかにお時間が流れました。 ご参加いただいたかたのアンケートでは、 今まで受けたセミナーで一番わかりやすかった、 参加できてとても良かったですとご記載がございました。 また、次回どこかのカフェでみなさんとお会いしたいです。 千田   今回のテーマは「NISAを詳しく知りたい」
○前回は「NISA」のどこがお得なのかというお聞きしました。 お得の正体は「株や投資信託の儲け（正式には配当金や譲渡益といいます）」が非課税になる仕組みのことでしたね。 ○お得であれば「NISA」使ってみたいという方も多いと思います。どのような仕組みなのですか？今日は詳しく教えて下さい。 了解しました。今日は「NISA」について詳しくお伝えしますね。３種類の「NISA」があります。成人向けの「一般NISA」と「つみたてNISA」、そして未成年向けの「ジュニアNISA」の３つです。 ○「NISA」は１つではなくて選ぶんですね。ではどちらを選ぶのか？まず大人向けのほうからお願いします。 ２０歳以上の方が対象の「NISA」から説明しますね。まずは「一般NISA」です。「一般NISA」で買える商品は、株式や投資信託など幅広い商品が購入できます。ただし限度額があり年間１２０万円までです。投資期間も５年間と限定されています。年間１２０万円で５年間ですので最大６００万円まで非課税投資が可能になります。１２０万円の限度というのは、購入時の金額です。運用中に増えたとしても購入時が１２０万円以内であれば問題ありません。１年以内であれば、いつでも１２０万円の枠内で購入可能です。ただしNISAで購入した商品をに途中で売っても枠は復活しません。また未利用分は翌年には繰り越せません。 ○なるほど１２０万円づつ５年で６００万円までが「一般NISA」なんですね。 ええ。そこがポイントですね！ご夫婦でNISAをご利用されれば１２００万円まで非課税となります。ご家族単位で考えると結構大きな非課税枠となります。ただ投資可能期間は２０２３年までとなっており、２３年以降は新たなNISAの制度が始まりますので今後の制度変更に注意が必要です。 ○次は「つみたてNISA」ですね！ mihoさん「積立」はご存知ですが ○「積立貯金」とか「旅行積立」などは馴染みがありますね。 そうですね。毎月預金口座から定額が引き落とされて計画的にお金を増やす方法ですよね。 ○「積立貯金」の投資バージョンが「つみたてNISA」で、しかも非課税ということですか！ そのとおりです！「つみたてNISA」で買える商品は、低コストの商品で長期の積立に適した投資信託のみが対象です。「つみたてNISA」も限度額があり年間４０万円までです。投資期間は最長２０年間と長いです。年間４０万円で２０年間ですので最大８００万円まで非課税投資が可能になります。ただし継続的に積み立てることが必要です。「つみたてNISA」は一般的には口座引き落としと投資信託の買付が証券会社や銀行が行いますので、毎月自動的に積立できます。積立額は予算に応じて少額でも可能ですので、初めて投資に取り組む方やお若い方などに向いていますね。 ○最後は未成年向けの「ジュニアNISA」ですね 簡単にいうと「一般NISA」のジュニア版です。０歳から１９歳の未成年者が対象です。原則としておとうさん・おかあさん等親権者が代理で運用します。限度額は年間８０万円までです。投資期間も５年間と限定されています。年間８０万円で５年間ですので最大４００万円まで非課税投資が可能になります。ただし１８歳までは払い出しの制限があります。 ○成人向けのNISAは払い出しの制限があるんですか？ それがないんです！ 通常、非課税の場合は色々と制限がつくケースが多いのですが、「一般NISA」「つみたてNISA」の場合は払出し制限がありません。例えば「家族で十勝川温泉にいくので一部払い出したい！」という場合も非課税なんです。非課税にも関わらず自由度が高いというのが大きな特徴です。 ○自由に使えながら非課税である「NISA」活用しない手はないですね。 その８「NISAを成功に導くには！」です。 以上 9月に帯広にてカフェコラボセミナーを実施しました。詳しい模様をブログにしていますので御覧ください。→https://hadashi.co.jp/blog/917  ９月２２日(水)、札幌市中央区の俊カフェにて『今から老後の資金づくりのお話』をいたしました。 雨の中、ほぼ定員の５名様にお越しいただき、なごやかに開催いたしました。 途中、特製デザートのブルーベリーソースのかかった豆乳プリンとドリンクを いただきながら、ご質問にもお応えいたしました。 俊カフェは、詩人、絵本作家、翻訳家の谷川俊太郎さんの大ファンで親交もある古川奈央さんが店主でご本人公認のカフェです。 谷川俊太郎さんの本や音楽、グッズを、飲み物を飲みながら楽しんでいただけて、歴史ある建物でゆったり癒される空間です。 資生館小学校のそばにある俊カフェ、しばし現実から離れたいホッとひといきにもお勧めです。 俊カフェ公式フェイスブック→ https://www.facebook.com/shun.T.cafe/ カフェの雰囲気も相まって、参加のみなさんと打ち解けることができました。 講座後のアンケートには「投資がどういうものかわかった」「久しぶりにセミナーに参加し、改めて将来のために投資することが必要と実感、貴重な時間でした」など など嬉しいご感想をいただきました。 今後も、今回ご参加の皆さま全員と、ともにあゆませていただきます。(o^―^o) （千田）  9月１７日(金)帯広のつがハウスNOBU KITCHEN Cafeにて『今から老後の資金づくりのお話』を開催、１４名様がご参加くださいました。
当初札幌から講師が伺う予定でしたが、緊急事態宣言下、急遽会場にスクリーンをご準備いただきZOOM開催とさせていただきました。こちらのカフェは 料理家栂安信子先生のカフェです。カフェのHP→ https://nobukitchencafe.jimdofree.com/ 帯広市内でもご存じのかたも多い『つがやす歯科医院』の取り組みのひとつ、『治し、癒し、予防して、楽しく食べる』ことの『食べる』ということに重きを置き運営されています。 とかち観光大使でもある信子先生は、十勝の食材を使い健康で楽しく食べながら免疫力を高めることで予防と回復できるよう、大人の食育の場として地域に根差した活動をされ雑誌にも取り上げられています。 大注目の薬膳茶(陸別町日向さんの茶葉と信子先生のコラボで発売中）とお土産にごぼうのシフォンケーキ(本別町三井さんのアクの少ないごぼう）さらにおからクッキーがあり、参加のかたもとても喜ばれていました。 講座後のアンケートは、「とても興味がある」、「投資を考えていたタイミングで相談したい」などのご回答もあった一方、「少しむづかしい銀行との比較が知りたい」というご意見もいただき、今後の参考にしたいと思います。もう少し具体的なお話をお聞きしたかったという方もいらして、具体的な内容は、お客様のお話をお聞きしながらご希望のあった方々へ個別でお応えしていきたいと考えております。 今回は初のZOOM開催イベントでしたが、つがハウスの皆さまのご協力いただき、無事に開催することができました。 弊社でも、幅広いの地域でのZOOM開催の発信に繋がる講座でした。 コロナが落ち着いたら個人的にとてもNOBUKITCHEN Cafeにお食事に行きたい千田でした！(素晴らしいお食事提供なのでぜひHPご覧ください(⌒∇⌒)） （千田） こんにちは、FA-JAGA「ViViD TOKACHI-幸せな未来のマネー講座」お聞きいただきありがとうございます。お聞きできなかった方や聞いてみたけど？だった方のためにまとめを置いておきます！
今回のテーマは「NISAって知ってる？」です。 ○マネーの話題で最近良く耳にする言葉が「NISA」ですね そうですね。マネーに興味のある方なら「NISA」や「イデコ」ってワードを目にしたことがあると思います。mihoさん「NISA」ときくと、何をイメージされますか？ ○「NISA」というと「お得！というイメージですかね。」 そうですね。今日は「NISA」は何がお得なのかをお伝えします。何がお得かをお話するためには、まずはじめに税金のことにふれなければなりません。 ○税金ですか？今回もわかりやすくお願いします！！！ そうですね。前回同様バスに乗ることをイメージして下さい。資産運用の場合、バスから降りると、出口に税務署の方がいて皆さんに「今回儲かりましたか？」と必ず聞かれるんです。 ○え、ちょっとイヤですね ええ！皆さんが「儲かりました！」と答えると、すかさず「いくら儲かりましたか？」と聞かれます。 ○「いくら儲かる？」の「いくら」ってどういうことですか？具体的に教えて下さい。 投資信託でも株でも一緒ですが、１００万円投資しました。売却したら１５０万円帰ってきました。この場合の儲けは５０万円ということになります ○投資した額から、売却した額の差額が「もうけ」ですね。 そのとおりです！「いくら儲かりましたか？」の答えはこの場合は「私は５０万円儲かりました」ですね。すかさず税務署の方は「では、５０万円のうち２０．３１５％を税金として収めて下さい！」と言ってきます。ざっくり５０万円の２割ですので約１０万円を税金として収まる形になります。 ○売却して１５０万円もらえると、思ったら１０万円差し引かれて１４０万円になってしまうわけですね。 残念ながらそうなんです。でも損をしたときは次回バスを降りるときに使えるクポーン券がもらえるんです。 ○クーポン券ってなんですか？ 「次回「儲かった」ときに、損した金額を差し引きますよ」というクーポンです。有効期限はその年の１２月３１日までです。有効期限を伸ばしたい場合は確定申告をすると３年間有効期限が伸びます。 ○なるほど、「儲かった」と「損をした」両方を見るんですね。税金の仕組みはわかりました。今日はテーマは「NISA」でしたよね！！！ そうでしたね。バスに例えると、皆さん「NISA号」というバスに乗ります。降りたときに「税務署の方がいない」というのがNISAなんです。 ○ということは、売却して１５０万円のものは予定通り１５０万円にもらえるということですね！ そのとおりです。「NISAはお得！」の正体はそこです。「株や投資信託の儲け（正式には配当金や譲渡益といいます）」が非課税になる仕組みのことです。ただし損をしたときのクーポン券ももらえませんので注意が必要です。 その７「NISAを詳しく知りたい」です。 以上 こんにちは、FA-JAGA「ViViD TOKACHI-幸せな未来のマネー講座」お聞きいただきありがとうございます。お聞きできなかった方や聞いてみたけど？だった方のためにまとめを置いておきます！
今回のテーマは「投資信託おいくらなの？コストについて考える」 ●投資信託について教えていただき、興味が湧いています。始めてみたいと思っている方も多いと思います。でも良い話だけではないはず？なんらかの費用はかかりますよね?わかりやすく教えて下さい。 みなさんがバスに乗ることをイメージして下さい。投資信託はバスをイメージするとわかりが良いかと思います。バスの終点は皆さんの資産が増える「ゴール」のことです。バスにはあなただけでなく色々な人が自由に乗り降りしています。バスには運転手さんが乗っています。投資信託では皆さんに替わって資産を増やすファンドマネージャーが運転手さんですね。もちろんバスを降りて他のバスに乗ることも可能です。 バスに乗るには、料金を払いますよね。投資信託も同じで乗るときに料金が掛かります。実は乗るときだけでなく、乗っている間、降りるときにも料金が掛かります。 ●3つも料金を払うんですか？随分と欲張りな路線ですね。 バスに乗るとき、すなわち投資信託を買うときにかかる費用のことを「購入時手数料」といいます。実際どれくらい掛かるかと言うと、投資額の0-3％です。１００万円だと３万円弱になります。この手数料は多くの場合は、投資額から差し引かれて運用が始まります。ですので運用は９７万円からスタートというイメージになります。もちろん別に支払うことも可能ですが、多くの方は投資額から差し引く形でスタートします。なかには「ノーロード」と呼ばれる「購入時手数料」がかからない商品もあります。 投資信託は、バスを途中下車するときにも料金が掛かるケースもあるんですよ。売却時に掛かる費用を「信託財産留保」といいます。せっかく多くの人がバスに乗っているのに皆さん途中下車してしまうと、運転手さんはガラガラのバスだと困ってしまいます。ですので中途下車する人にはペナルティを払ってもらうという制度です。ただしこの「信託財産留保」を設定していない投資信託も多いです。「信託財産留保」は0.1％から１％程度です。個人的な印象だと取らない投資信託のほうが多く、取ったとしても0.1-0.2％といった印象です。１００万円だと１千円程度ですよね。 ●残りは「バスに乗っている間に取られる」費用ですね。バスに乗っている間にどんどん費用がかかるのであれば、乗りたくないですね！！！ 「バスに乗っている間に取られる」費用、運用中にかかる費用「信託報酬」といいます。報酬とついていますのでバスの運転手などバス会社の運営・管理に掛かる費用のことです。信託報酬も0.1％から2.5％までと様々です。１００万円の投資で信託報酬が１％の場合の信託報酬額は１日あたり２７円です。「信託報酬」は日々の投資信託ごとに発表される基準価額（株で言う株価みたいなものです）に含まれていますので、取られた感はないです。 バスにも各駅停車の路線バスと特急バスやゴールにノンストップで到着する空港バス、観光バスなどがあるように報酬額も様々です。 ●聞くと何やら色々理由をつけて取られるような？お得な買い方ってあるのでしょうか？ ありますよ。バスに乗ったり、降りたりするたびに費用が掛かりますから、なるべく乗り換えずにゴールに到着する方法を考えるべきですね。一度買った投資信託を一生保有するのが究極の形ですね。ですからバスを乗り換えることを頻繁にアドバイスしてくる担当者は要注意です。 「路線バスの旅」ってご存知ですが？太川陽介さんと蛭子さんが地図をたよりに路線バスを乗り継ぎながらゴールを目指す番組です。私「路線バスの旅」の大ファンで特に蛭子さんが毒を吐くところが最高でした！番組では無事ゴールを果たすために、バス案内所や運転手さんにどのバスに乗ったら良いのかのアドバイスを受けながらゴールを目指していました。地図や時刻表だけではわからないことがたくさんあるし、やっぱり地元のバスをよく知っている人に聞くのが一番です。投資信託を買う場合も一緒かと思います。 次回9月17日の放送のテーマは、「NISAって知ってる？」です。お楽しみに！ 十勝在住の方にセミナーのご案内！ コラボ・セミナー「老後の資金づくりのお話」です！ ２０２１年９月１７日（金）１４：００ー１６：００ 講師：千田 安枝（ラジオ出演中の砂川もお話します） 場所：複合施設つがハウス NOBU KITCHEN Cafeé 帯広市西９条南９丁目１４-2 料金：無料 （ケーキセット付） Nobu kitchenの栂安信子先生のおススメの薬膳茶 本別町の三井極農場のごぼう使用ごぼうのシフォンケーキ ご参加申込はコチラ→https://hadashi.co.jp/seminar-obihiro.  昨日今日と、過ごしやすくなって来ましたね。
先日スーパーで売っていたので、いくらの醤油漬けにしました。 今年は、お米の収穫も始まっているようで、ちょっと早いですよね。 いろいろ考えさせられますが、秋の味覚いただきます！ （千田）  【今から老後の資産づくりのお話】とい内容でお話しました。（講師：千田） 途中、ふわふわのパンケーキが出てきて写真撮影タイムもあり、なごやかなムードで楽しみながら講座が進みました。『投資の重要性がわかりました』などの感想をいただきました。 後半は代表の砂川より、現在の株式市場や運用しながら取り崩すことの具体例の説明もあり、皆さん真剣に聞き入ってくださいました。 セミナー後も質問されたり、また後日お会いするお約束になりました。今後も、札幌市内のカフェや、道内様々な地域にもお邪魔してお金に関すること、適切な判断、金融や経済に関するのセミナーを開催させていただきたいと思います。次回は9/17に帯広にて開催です。 ※『うちの店でセミナーしてもいいよ』という店主様も募集中！ 〈千田〉   こんにちは、FA-JAGA「ViViD TOKACHI-幸せな未来のマネー講座」お聞きいただきありがとうございます。お聞きできなかった方や聞いてみたけど？だった方のためにまとめを置いておきます！
今回のテーマは 投資信託 名前は大事だよ！ ●「投資信託」は少額投資が可能で専門家におまかせできるため、初心者にオススメなんですが、「投資信託」ってどうやって買ったらよいのでしょうか？ 投資信託は銀行・証券会社で購入できます。まずは運用口座を開設することから始まります。私達のようなIFAのアドバイスを受けながら「投資信託」を購入する場合はIFAと提携している証券会社の口座をIFA経由で開設します。 開設できたら投資金額を振り込みます。まとまったお金で、一括で買う方法（スポット）と毎月定額で積み立てる２つの方法があります。そしていよいよ「投資信託」を選ぶことになります。 ●どうやって選べばよいでしょうか？ それぞれの投資信託には名前がついています。投資信託の名前には一定のルールに基づいて名付けられているケースが多いです。 ●ルールってなんですか？ まずは投資対象です。株・債券・金（ゴールド）等の名前が含まれている場合は、それぞれ株式・債券・金に投資する投資信託だということです。リートというものもあります。これは不動産に投資をするものです。バランスという名前がついているものもあります。これは投資対象が株・債券など複数が投資対象の商品です。 つぎに対象地域です。「日本・北米・米国・アジア・中国」などです。ちょっと変わったくくり方で「先進国・新興国」などがあります。世界が投資対象の場合「世界・グローバル」というような名前が付きます。名前に「米国株式」とう言う名前が含まれている投資信託は、投資対象がアメリカの株式ということですね。 最後にテーマです。投資信託の中にはAIやバイオ・ヘルスケアなど特定のテーマを絞った投資信託があります。例えば十勝の方だと、宇宙開発等は身近かもしれません。宇宙をテーマにした投資信託もあるんですよ。あとは「日経平均」や「NYダウ」など主な指標（ベンチマーク）に連動した投資信託もあります。もちろん特定のテーマを持たない投資信託もありますよ。 ●日経平均やNYダウはテレビやラジオニュースでよく放送されますね。 そうですね。市場の平均に投資する商品で非常にわかりやすいですよね。NYダウは現在おおよそ35､000ドルです。１０年前はおおよそ12,000ドルです。１０年間で２．６倍です。NYダウに連動する投資信託をもっていれば、１００万円が２６０万円になる計算です。（為替の影響を考慮せず）もちろん１年単位で見ると上げたり下げたりしますが１０年という長期で見ると魅力は大きいと思います。お子さまの教育費とか老後の資金とかを準備するのによいですよね。私も中学生と小学生の２人の子供がいるのですが、小学校入学時に、それぞれ５０万円ずつ米国株式市場に連動する投資信託を買っています。それ以降は資金を追加せずほったらかしです。日々節約しながらお金を貯める方法もありますが、こんな方法もあるんですよ。 ●でも商品の中身がわかっても、初心者はどれがよいのか区別がつかないですね？？？どうしたらよいですか？ そうですね。初めての方にはどれがよいのか区別つかないですよね。初めての方には世界の株式を丸ごと買う手法がおすすめです。これであればはずれはありません。「当て」に行くよりも「はずす」ことを避ける投資を行ったほうが安定した成長が見込まれます。世界の株式を丸ごと買う手法は大きく2つあります。世界の上場している会社すべてを丸ごと買う先程のベンチマーク連動型の投資信託です。もう一つは世界の優れた企業を選別して買う投資信託です。 次回9月3日の放送のテーマは、「投資信託おいくらなの？コストについて考える」です。お楽しみに！ 十勝在住の方にセミナーのご案内！ コラボ・セミナー「老後の資金づくりのお話」です！ ２０２１年９月１７日（金）１４：００ー１６：００ 講師：千田 安枝（ラジオ出演中の砂川もお話します） 場所：複合施設つがハウス NOBU KITCHEN Cafeé 帯広市西９条南９丁目１４-2 料金：無料 （ケーキセット付） Nobu kitchenの栂安信子先生のおススメの薬膳茶 本別町の三井極農場のごぼう使用ごぼうのシフォンケーキ ご参加申込はコチラ→https://hadashi.co.jp/seminar-obihiro. 投資信託については「投資信託協会」ホームページから詳細を学べます→ www.toushin.or.jp/index.html  こんにちは、FA-JAGA「ViViD TOKACHI-幸せな未来のマネー講座」お聞きいただきありがとうございます。お聞きできなかった方や聞いてみたけど？だった方のためにまとめを置いておきます！
今回のテーマは「初心者はまず何を買えばよいの！」 何から始めたら良いのか迷われている方は非常に多い印象です。ポイントは勉強してから始めるよりもとりあえず始めてみて、確認しながら学ぶのがよいと思います。投資の王道は「株」と「債券」です。このあたりから取組むのがよいですね。まずはそのお話を・・・ ○「株」と「債券」一言でいうと 「株」→ （上場した）会社に投資し、その会社の成長によって投資成果を得る。（成長すると株価は上がる。高くなったら売る） 「債券」→ 国・会社などが借入証書のようなもの。条件が決められている。（国債なんかは代表的なもの、あなたは政府にお金を貸して利息を受け取ります。満期になると貸したお金が帰ってきます） ポイントは運用（購入・売却）は投資家（皆さん）自身が行うこと。 「私にそんな知識はないし。」「そんな時間はないよ。」「やってみたいけど、そこまで・・・ね」という方には素晴らしい商品があります。 運用（購入・売却）をプロの専門家が皆さんの代わりに行う商品があります。「投資信託（ファンド）」です。 ○「投資信託（ファンド）」を一言でいうと 「投資信託」→ 株・債券・不動産などのパッケージ商品。 その特徴は １．専門家による運用 ２．少額投資が可能 ３．分散投資が可能 ４．様々な国・市場にアクセス可能 の４つです。 ○「専門家による運用」 「専門家による運用」ですが、どんな株を買ったら良いのか？いつ売ったら良いのか？など初心者には謎だらけですよね。投資信託は訓練を受け、十分な知識と勘を持っているファンドマネージャーが皆さんにかわって売買してくれるということです。 ○「少額投資が可能」 2つ目の「少額投資が可能」ですが、投資信託は千円単位で購入が可能ですのでどなたでも気軽に購入が可能です。株の場合はそうは行きません。mihoさんユニクロ知ってますよね。ユニクロやGUを運営している会社ファーストリテーリングの株は１００株単位で買うので、最低でも７３万円必要なんです！ （※投資信託の販売会社によって最低購入金額は変わります） （※株価は、放送時点のものです） ○「分散投資が可能」 ファーストリテーリングも含まれている投資信託であれば千円単位購入できます。 ３つ目は「分散投資が可能」です。皆さんのような個人投資家はリスクを抑えながら投資を行うことが必要です。その基本はこの分散投資です。「１つの株に集中投資すると、万一その会社になにか起こったときに大きな損失を被るかも・・・」儲けは小さくなっても複数の株に分散させて投資をすれば、リスクを抑えることができます。もちろん、個別の株を複数持つことで分散投資が可能です。例えば先程の「ファーストリテーリング」と「トヨタ」と「ソフトバンク」の株を分散投資で買うことが可能ですが、そのためには２５０万円程度の資金が必要です。投資信託であれば少なくとも２，３０社以上の株式に分散、多くは５０社以上に分散投資をしており、それが千円単位で購入できるのは大きなメリットです。（※株価は、放送時点のものです） ○「様々な国・市場にアクセス可能」 最後は「様々な国・市場にアクセス可能」です。例えば今ピカピカの「フェースブック」や「アマゾン」、「グーグル」等に株を買ってみたいと思いませんか？でもどうやって？となってしまいますよね。個別の株を買うとなるとなかなかたいへんですが「フェースブック」や「アマゾン」、「グーグル」などが含まれている投資信託（主に米国の株式市場）を買えばいいわけです。しかも現地のプロフェッショナルが皆さんに替わって調査や売買をしてくれますのでメリットは大きいと思います。一昔前は株といえば日本の株を買うことを意味していましたが、今は世界中の株式を買うことができる時代に変わりました。投資信託を通じて世界に投資ができる時代が来たと言えますね。 次回は投資信託（ファンド）について詳しいをお話していきます。 十勝在住の方にセミナーのご案内！ コラボ・セミナー「老後の資金づくりのお話」です！ ２０２１年９月１７日（金）１４：００ー１６：００ 講師：千田 安枝（ラジオ出演中の砂川もお話します） 場所：複合施設つがハウス NOBU KITCHEN Cafeé 帯広市西９条南９丁目１４-2 料金：無料 （ケーキセット付） Nobu kitchenの栂安信子先生のおススメの薬膳茶 本別町の三井極農場のごぼう使用ごぼうのシフォンケーキ ご参加申込はコチラ→https://hadashi.co.jp/seminar-obihiro.htm  番外編「FIRE知ってる？」
○アメリカでは若い世代を中心に大きなムーブメントに！ 「FIRE」をご存知ですか？缶コーヒーの名前ではありません(fire) "Financial Independence, Retire Early" の略語で、若いときから節約し、収入の多くを蓄積し運用するとともに、早期セミリタイヤを目指し自由を得ることを言います。 実はこのFIRE本がアメリカでバカ売れらしいです。一昔前まではアメリカ人というと「消費」が浮かびますが、若い世代は「貯蓄・投資」なのですね。 家賃の安い田舎に引越して収入の半分以上を「貯蓄・投資」にまわして４０代でセミリタイヤを目指す！コロナ後の多様な生き方の１つを示唆しているのかもしれません。 ○日本でも「FIRE」をチラホラ聞くようになってきました。 日本でもチラホラ聞くようになりました。投資でセミリタイヤと聞くと何やらバブリーなイメージを抱きがちですが、それが全く別物なんです！！！ 「FIRE」でやらなければならないこと運用益を得ることもそうですが「支出の最適化」お金を使わないライフスタルに変えることも同時に行っている点です。飲み物は水筒・本は図書館・散髪は千円カット！と徹底しています。 ポイントは「収入は減るが、時間や新たな出会いが生まれる」ことです。新しいライフスタイルですね！ ○資産運用だけで暮らすって実際どうやるの？ 一般的には、５％-１０％程度で運用することを目指し、資産の５％程度を年に１回取り崩します。（投資信託などの場合は部分解約します。アメリカのFIRE本では４％ルールという形になっていますが） 具体的に言うと １千万円の場合であれば、年間５０万円 （10,000,000円X５％＝500,000円） ２千万円の場合であれば、年間１００万円 （20,000,000円X５％＝1,000,000円） 3千万円の場合、年間１５０万円 ５千万円の場合、年間２５０万円 アメリカでは若いうちに一生懸命働いて、３千万円を目標に貯蓄・投資をしよう！ その後は生活費を150万円-200万円に抑えることで働かなくてもよくなりますよ！という感じです。 取り崩し額を５％以内にして、年5％以上で運用できれば投資元本は決して減りませんので、死ぬまで（死んでも！）同じ金額の取り崩しが可能です。 ○夢のような話！でも何かハードルが高いような気がします。 でもFIREの考え方を組み合わせることでずっと身近に感じることができると思います。 １．例えば 年金+FIRE であれば ５００万円を運用に回し資産の５％程度を年に１回取り崩します。年間２５万円になります。月で言うと年金に２万円上乗せできるかたちになりますね。 ２．FIRE+田舎暮らし+自分の好きな仕事 好きな仕事をしたいけど収入が不安定な場合はFIREの取り崩し資金で生活を安定させ田舎暮らしでコストを抑えながらやりたい自分を見つける！ FIREはお金持ちになるというより、自由な自分を実現するための一つの選択肢と考えるのが良いと思います。多様な生き方が求められる現代、会社や組織に縛られることなく自由に行きたい！そんな方はFIREを学んでみてはどうでしょうか？ 十勝在住の方にセミナーのご案内！ コラボ・セミナー「老後の資金づくりのお話」です！ ２０２１年８月２０日（金）１４：００ー１６：００ 講師：千田 安枝（ラジオ出演中の砂川もお話します） 場所：複合施設つがハウス NOBU KITCHEN Cafeé 帯広市西９条南９丁目１４-2 料金：無料 （ケーキセット付） Nobu kitchenの栂安信子先生のおススメの薬膳茶 本別町の三井極農場のごぼう使用ごぼうのシフォンケーキ ご参加申込はコチラ→https://hadashi.co.jp/seminar-obihiro.html  こんにちは、FA-JAGA「ViViD TOKACHI-幸せな未来のマネー講座」お聞きいただきありがとうございます。お聞きできなかった方や聞いてみたけど？だった方のためにまとめを置いておきます！今回のテーマは 「貯める・増やすの実践法！」 お金はなんとなくでは、なかなか貯まりません。まとまったお金が必要な出来事（例えば、結婚費用、子供の教育費、マイホーム購入、リタイヤ後の年金生活などライフイベント）に沿って準備をする感覚で貯める・増やすを実践するとわかりやすいです。 ○ライフイベントにはどの位お金が必要なの？ 結婚（４５０万円）教育費（１，０００万円）マイホーム（３，３００万円）リタイヤ後年金生活（月２６万円）などとよく言われています。但しこれらは全国平均です。地域によって開きがあるのはもちろんですし、そろぞれのライフスタイルによってライフイベントの金額はかわってきます。 また政府の政策によってもかわってきます。例えば教育費に関しては３つの教育無償化が始まっています。 1 幼児教育の無償化 幼稚園・保育所は、2019年10月からすべての3〜5歳児（就学前3年間）と、住民税非課税世帯の0〜2歳児の利用料が無料に。 2 私立高校の無償化 2020年4月から、私立高校の授業料の実質無償化がスタート。 3 高等教育の無償化。 2020年4月から、大学生などへの「給付型奨学金」と「授業料減免」を、 対象者・金額ともに大幅拡充して実施。 ○ライフイベントは重なります。 教育費とマイホーム（住宅ローン）やマイホーム（住宅ローン）と年金生活など。その場合は前回でもお話をした優先順位をつけることで対応します。一般的には期日が近いものを優先させます。 貯める額を増やすことがたいへんな場合は、目標設定が高すぎるということになりますので、目標を下げて工夫をすることになります。ここでの大切なポイントはライフイベントごとにかかる金額はあくまで平均であり、平均に自分の人生をよせても意味がないということです。今は多様な生き方が求められる時代です。お金を確保することが無理であれば（そもそも無理をすること自体本末転倒になります）、お金をかけないやり方を工夫をすることが大切。それが「幸せ」につながります。 具体的には、「お子様の教育費のことを考えたら購入するマイホームは3千万円でローン組むのではなく2千万円にしよう！」などです。 ○目標額を決めるにはどうしたら良いでしょうか？ マイホームを購入する前に長期でお金の収支をシュミレーションしたほうがよいですね。私達はこれを「ライフプラニング」と呼んで、お客様に無料でシュミレーションをかけています。マイホームを購入を検討している方や、リタイヤ前の５０台の方などからの依頼は非常に多いです。 ○ライフイベントに沿って貯める・増やすを実践します 具体的には、ライフイベントに沿って「いつまでに」と「いくら」を決めていきます。 例）マイホームの頭金として１０年後までに５００万円貯めよう！ 逆算すると１年で５０万円貯めるかたちになります。→５０万円貯めるには月4万円弱貯金するぞ！ 月４万円はきついなあ！という場合は運用の力を借りながら増やすを活用します。 例えば５％の利回りが期待できる商品で積立をすると月3.3万円ですみます。 ７％の利回りが期待できる商品で積立をすると月3万円ですみます。 運用の力を借りることで、月１万円をほかのこと（食事代！旅行代！）に回すことが可能になります。 ○結論 「貯める」だけではなく「貯める＋増やす」を実践することで楽しみを増やしながら目標を達成することが可能になります。 資産運用というと、「億万長者を目指す！」などをイメージしがちですが、資産運用を「貯める+増やす」という感覚で３％から１０％程度の利回りを目指す形で取り組むことが現実的であり、長続きすると思います。 次回の放送は7月３０日（金）10：00-10：10で番外編「FIREって知ってる？」です。 （砂川） 十勝以外にお住みの皆さんも下記の方法で聞くことができます。 １．スマートフォンでの聴取方法 ●android版 Google Playストアより「リスラジ」にて検索し「リスラジ」アプリをインストール ●iOS版 App Storeより「リスラジ」にて検索し「リスラジ」アプリをインストール ２．パソコンでの聴取方法 視聴用ページ（http://listenradio.jp/Home/ProgramSchedule/30016/FM-JAGA）をご覧ください。 聴取方法、詳しくはこちら https://www.jaga.fm/outline_rd.php  毎日暑い日が続き、夏真っ盛りー。汗をかいて出勤です。
北海道の農家さんは、一雨欲しいところですね、、、 夏に１度は食べたい『うに丼』。 利尻の昆布漁師さんから、ウニが届きました！ 利尻昆布をエサで食べているキタムラサキウニ。 ほっぺたが落ちましたー！利尻にも行きたい！ 実際に昆布を干しているところも見学したいです。 さて、お返しに何を贈りましょう、 喜ぶお顔を想像しながら、選ぶ楽しみもあります。 （ときには、だしソムリエ 千田）  ７月１日に入社の千田安枝と申します。はじめまして。
同業種から参りました。どうぞ、よろしくお願いいたします。 休憩時間にカカオ７０％のチョコレート、近くのcoopで購入。 ブラックコーヒーとお茶タイム。チョコは好きでよく買いますが、 なるべく『フェアトレード』の商品を選んでいます。 SDGｓ（エスディージーズ）持続可能な開発目標の１番目は、『貧困をなくそう』です。 世界中から強制的な児童労働をなくしたい、、、 ※フェアトレードとは 日本では途上国で生産された日用品や食料品が、驚くほど安い価格で販売されていることがあります。一方生産国ではその安さを生み出すため、正当な対価が生産者に支払われなかったり、生産性を上げるために必要以上の農薬が使用され環境が破壊されたり、生産する人の健康に害を及ぼしたりといった事態が起こっています。 生産者が美味しくて品質の良いものを作り続けていくためには、生産者の労働環境や生活水準が保証され、また自然環境にもやさしい配慮がなされる持続可能な取引のサイクルを作っていくことが重要です。 フェアトレードとは直訳すると「公平・公正な貿易」。つまり、開発途上国の原料や製品を適正な価格で継続的に購入することにより、立場の弱い開発途上国の生産者や労働者の生活改善と自立を目指す「貿易のしくみ」をいいます。 〈千田プロフィールはこちら〉 |
資産形成のことや日々の出来事、思うこと等、お知らせなどを徒然なるままに綴ります。
アーカイブ
10 月 2021
カテゴリ |
