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FM-JAGA「ViViD TOKACHI-幸せな未来のマネー講座」11月19日放送分まとめ

19/11/2021

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​その10「イデコって何ですか?」

○前回までは「NISA」に関するお話でした。今日から「イデコ」ですね。「NISA」と「イデコ」はセットで聴きますよね。「イデコ」は年金というイメージですが、合っていますが

そうです。イデコは年金です。正確には個人型確定拠出年金といいます。

○ 私達は国民年金と会社員の方であれば厚生年金に入ってますよね。私の給与明細から毎月しっかり天引きされています。

ですね。会社員の方であれば、健康保険と年金の両方が天引きされていますよね。しかも結構な金額が天引きされています!よく年金は3階建ての建物になぞらえて、1階部分が国民が皆加入している国民年金、2階部分が会社員・公務員の方であれば厚生年金、自営業の方であれば国民年金基金となります。そして3階部分にイデコが属する確定拠出年金があるという3階建てのイメージが日本の年金制度なんです。

○1階2階部分は給与明細で天引きされている部分ですね!

そうです。国民年金と厚生年金は公的年金と言われるものですね。この公的年金は現役世代が保険料を負担し高齢者を支えている仕組みなんです。

○えええ!私の給与天引きされているお金は将来の自分のためではなく、今、年金をもらっている方々に使われているんですか?

そうなんです。勘違いされている方も多いんですが公的年金は社会全体で高齢者の方を支えていこうという仕組みなんです。公的年金は65歳以上から終身でもらえる老齢年金だけでなく、病気やけがなどで障害をおった場合の障害年金や一家の大黒柱がなくなった場合にも支給される遺族年金があります。いわゆる老後ばかりでなく長い間収入を得られなくなった場合のリスクを保障するなど保険の意味合いが強い制度なんです。

ただ1990年代は5人で1人の年金を支えていたのに、2025年には2人で1人の年金を支える必要があるんです!

○それは私も聞いてことがあります。少子高齢化の影響ですよね。

そうなんです。社会全体が高齢者を支える公的年金制度は少子高齢化に弱い制度なんです。それを補うため公的年金の中でも積立金を活用し、弱点を補おうとしています。

○イデコのある3階部分はどうですか?

細かく言うと色々あるのですが、主に確定拠出年金が3階部分にあたります。確定拠出年金はじぶん年金などとよばれることもある通り自助努力による年金、将来の自分のために自分が積み立てる年金のことを言います。始めるかどうかは個人の選択となります。確定拠出年金には企業が実施する「企業型確定拠出年金」と個人が加入する「個人型確定拠出年金」があります。イデコはこの「個人型確定拠出年金」の愛称です。一方「企業型確定拠出年金」は401KもしくはDCと呼ばれています。

○将来の自分のために自分が積み立てる年金はイデコなんですね。

確定拠出年金は加入者自身が資産を運用し、将来の年金額はそれぞれの運用次第で変わり、掛金とその運用益との合計額をもとに金額が決まります。確定拠出年金は積み立てた年金原資を全て受け取ると終了します。途中で死亡した場合残りは遺族に支払われる年金です。

○自分で運用するんですね。その意味ではしっかり学んで年金を増やすことも可能になりますね。

そうですね。仕組みや様々な優遇もありますので次回にお話します。

次回の放送は12月3日(金)その11「イデコと企業型どちらがいいの?」です。イデコと企業型の違いについてお話します。

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yahoo!知恵袋の公式・専門家として登録されました

6/11/2021

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この度、下記3名のIFAがヤフー知恵袋の専門家として登録されました。
広く皆様のお金に関する疑問にお答えしますのでよろしくお願いします。
IFA 砂川 利行
IFA 栗原 健次
IFA 千田 安枝

以上​
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FM-JAGA「ViViD TOKACHI-幸せな未来のマネー講座」11月5日放送分まとめ

5/11/2021

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​今回のテーマは「NISAを成功に導くには!その2」

○前回は「つみたてNISA」で終わりましたね。さて今回は「NISAを成功に導くには!その2」として「一般NISA」「ジュニアNISA」の実践法をお話しお聞きできるのですね!

NISAについてもう一度振り返ると、お得の正体は「株や投資信託の儲け」が非課税になる仕組みのこと。そして3種類の「NISA」があり、成人向けの「一般NISA」と「つみたてNISA」、そして未成年向けの「ジュニアNISA」があることをお話しましたね。 そしてNISAは非課税にも関わらず制限が少なく自由度が高いというお話をしましたね。

○ NISAは箱という話もお聞きしました。「一般NISA」と「ジュニアNISA」ほどのような箱なんですか?
まずは「一般NISA」からお話します。「一般NISA」は1年で利用できる非課税枠が120万円で5年で600万円ですが2024年からは新しい制度に変更予定になっています。新制度は新たに積立部分も加わった2階建てで投資枠は合計で122万円になる予定です。

○そうなんですね
「一般NISA」ですが、なんといっても投資対象が広いことが大きな特徴です。株式や投資信託など投資対象が幅広く、自分でいろいろ組み合わせて投資することが可能です。

○「つみたてNISA」はお墨付きの投資信託が対象でしたが、株もNISAで買付できるんですね!
おっしゃるとおりです。例えば投資信託を100万円買って、残り20万円で個別株を購入するなどご自身で自由に組み合わせることが可能なんです。あえてお気に入りの投資信託を「一般NISA」で積立することも可能です。「つみたてNISA」ですと年間40万円以上は積み立てできないですが、「一般NISA」であれば年間120万円まで買付できますので、月10万円までの積み立てを設定できます。

○ 対象の商品も広いし、投資のやり方も自由なんですね。
そうですね。例えば株式を購入して、1ヶ月後もうかったから売却しても非課税です。

○ 「長期で投資を!」という方はどうですか?
5年を経過した時点で非課税枠120万円をこえていたとしても、翌年設定される非課税枠に全額移管することができます!これをロールオーバーといいます。ロールオーバーすることでさらに非課税期間が伸びるわけです。お金に余裕のある方であれば、5年で600万円の投資が非課税になるわけです。ご夫婦で1200万円が非課税となります。例えば老後資金の運用などには適していると思います。「つみたてNISA」であると20年という時間軸が必要です。やはり50代以降の方だと20年という時間を費やすのは酷ですから。「一般NISA」を選択する形となりますね。

○ 年代によってNISAの活用の仕方も変わってくるんですね。では「ジュニアNISA」はどうですか?
「ジュニアNISA」は1年で利用できる非課税枠が80万円で5年で400万円です。株式や投資信託など投資対象が幅広く、自分でいろいろ組み合わせて投資することが可能です。しかし残念ながら2023年12月で終了する予定です。

○ え! なぜ終了するんですか
実は「ジュニアNISA」はご本人が18歳になるまで払出し制限があり、原則として親権者が代理で運用するなど、使い勝手がイマイチだったんです。例えば3歳のお子さんのために「ジュニアNISA」を開設しても15年間払い出しに制限があると皆さん躊躇しますよね。

○ それは不便ですね。
でも2024年以降は18歳以下であっても制度が終了するため、払出し制限が解除されることになったので俄然利便性が増したんです!制度としては2023年で終了なんですが、それ以降もご本人が20歳になるまで非課税が維持されるんです!投資ができる期間は2023年までですが保有を続ける限りは20歳まで非課税で、しかも2024年以降はいつでも解約できる状況になりましったので、逆に終了が決まったことを契機に人気が高まったという皮肉な状況なんです。

○でも、20歳まで非課税なら魅力が増した「ジュニアNISA」開設するなら今がチャンスですね。
作っておいて損はないですね。

次回の放送は11月19日(金)その10「イデコって何ですか?」です。イデコについて概要を解説します。

[帯広で12月にセミナーを開催します]

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